¿Cómo invertir en renta fija y variable en Ecuador?

Una de las mejores formas de rentabilizar nuestros ahorros es mediante la inversión en instrumentos de renta fija y variable en Ecuador. En nuestro país existen varias entidades financieras que ofrecen estas opciones y las explicaré en este post para que puedas escoger el instrumento de inversión más adecuado según tus necesidades y capital disponible.

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Inversión en renta fija en Ecuador

A continuación, voy a explicar todo sobre los instrumentos de renta fija disponibles en Ecuador a los cuales puedes acceder y daré información sobre todas sus características de rentabilidad y accesibilidad.

¿Qué es la renta fija o plazo fijo?

La inversión en renta fija consiste en que tu conoces desde el inicio la rentabilidad que tendrá tu inversión en un año calendario. Es decir que tu sabrás desde el inicio cuanto dinero vas a ganar.

En las entidades bancarias a este tipo de inversión se le llama como plazo fijo.

Características de la inversión en renta fija

• Desde el inicio el inversor sabe la rentabilidad que va a generar su inversión y puede calcular cuanto dinero va a ganar.
• Es una inversión mucho más segura si se los compara con los instrumentos de renta variable.
• Al invertir en instrumentos de renta fija tu dinero estará retenido hasta el vencimiento de la inversión. Es decir que, si la renta fija se contrata por un año, entonces no podrás hacer uso del dinero por todo ese tiempo.
• El rendimiento de la inversión por lo general se mantiene constante en el tiempo.

¿Cómo calcular la rentabilidad en renta fija?

Si, por ejemplo, la inversión en renta fija te ofrece un 8% de rentabilidad anual, entonces si inviertes 1000 dólares, tu ganancia sería de 80 dólares en un año. El cálculo se hace de la siguiente manera.

Inversión en 1 año, con rentabilidad del 8% anual

1000 dólares * 0.08 = 80 dólares (0.08 equivale al 8% anual)

Inversión en 6 meses, con una rentabilidad del 8% anual

(1000 dólares * 0.08) /2 = 40 dólares (se divide para 2 debido a que la rentabilidad se paga en medio año, es decir en 6 meses)

Instrumentos de renta fija en Ecuador

En Ecuador hay varias entidades financieras que ofrecen la oportunidad de invertir en renta fija junto con las rentabilidades anuales que ofrecen.

En la tabla se observa que existen varias instituciones financieras que ofrecen plazo fijo o renta fija. Los bancos son los que ofrecen plazo fijo con menor rentabilidad, seguidos de las cooperativas de ahorro y crédito y luego de los instrumentos de la bolsa de valores de Quito y Guayaquil, que son los que mayor rentabilidad ofrecen.

¿Es rentable invertir en plazo fijo?

Habrás notado ya que la ganancia va a depender de la cantidad de dinero que piensas invertir, además ten en cuenta que la mejor rentabilidad la vas a conseguir con instrumentos de la bolsa de valores de Ecuador.

Mi recomendación es que si piensas invertir en renta fija o plazo fijo lo hagas usando las facturas comerciales, ya que son instrumentos de inversión seguros y que ofrecen mayor rentabilidad a corto plazo.

Inversión en renta variable en Ecuador

Otra forma de rentabilizar tus ahorros es mediante la inversión en renta variable, a continuación, voy a explicar los elementos, instrumentos y características más importantes a tomar en cuenta para invertir en renta variable en Ecuador.

¿Qué es la renta variable?

A diferencia de la renta fija, la renta variable es un tipo de inversión donde la persona no sabe con seguridad cuanta rentabilidad va a tener en un periodo de tiempo. Es decir que es una rentabilidad variable con el tiempo.

La renta variable principalmente consiste en invertir en acciones de empresas o índices bursátiles. En el mercado de valores ecuatoriano, la renta variable es representado por la compra y venta de acciones de empresas ecuatorianas.

Por lo tanto, la inversión podrá tener mayores o incluso menores ganancias de dinero en el periodo de un año.

Sin embargo, cuando se realiza un correcto análisis de la inversión y de las empresas, la renta variable suele ser más rentable a largo plazo comparado con un plazo fijo.

Características de la renta variable

• Son instrumentos de inversión donde no se sabe con exactitud que rentabilidad va a generar el dinero en un tiempo de terminado
• En general tiene más liquidez en comparación con la renta fija, es decir que la renta variable se puede entrar y salir de la inversión en el momento que se desee.
• A largo plazo si hace un buen análisis la rentabilidad puede ser muy buena a largo plazo.
• La renta variable consiste en invertir en acciones de empresas y de índices bursátiles.
• Se puede decir que la renta variable conlleva un mayor riesgo que el plazo fijo.
• Recibirás las ganancias de las empresas año a año en forma de dividendos.

Instrumentos de renta variable en Ecuador

En Ecuador los únicos instrumentos para invertir en renta variable son la compra y venta de acciones de empresas ecuatorianas. A pesar de que existen más de 50 empresas listadas en la bolsa de valores de Ecuador (Bolsa de Quito y Bolsa de Guayaquil), son pocas las acciones líquidas con las que se puede negociar.

A continuación, te doy los ejemplos de empresas ecuatorianas en las que puedes invertir:

• Corporación Favorita: Es la empresa más grande del Ecuador, dueña de Supermaxi, Megamaxi, Akí, Titan, Kiwi, TVentas, etc. Es la acción más negociada del Ecuador, aprende como invertir en acciones de Corporación Favorita.
• Cervecería Nacional: Es una de las empresas más queridas del Ecuador debido a que distribuye la icónica marca de cerveza Pilsener, además, de otras marcas como Club y Pony Malta, aprende a como invertir en cervecería nacional.
• Holcim Ecuador: Es una de las empresas que brinda servicios de construcción y vende materiales de construcción más grandes del mundo y que también opera en el País, aprende como comprar acciones de Holcim.
• Acciones de bancos: En Ecuador el negocio de la banca es bastante rentable, de hecho, varios bancos ofrecen la posibilidad de comprar acciones, entre ellos: Banco Guayaquil, Banco Pichincha, Banco Bolivariano, Banco Produbanco. En general las acciones de bancos ecuatorianos suelen ser baratos, aprende a comprar acciones de bancos ecuatorianos.
• Brik Ecuador: Son acciones de bienes raíces, es decir que al comprar acciones de Brik vas a comprar una participación en los mejores edificios del Quito ubicados en la Carolina y en Cumbayá. Ofrecen una rentabilidad aproximada del 6% anual.

Rentabilidad ¿Es rentable?

Por lo general la rentabilidad que ofrecen las acciones de empresas ecuatorianas varían del 8% anual al 11% anual, es claro que hay buenos momentos para las empresas y pueden superar estas ganancias, pero también tienen malos momentos y podrían ganar menos. Por lo tanto, se debe analizar bien la inversión.

Además, ten en cuenta que al comprar acciones prácticamente eres duelo o dueña de una pequeña parte de la empresa, y tienes el derecho de recibir ganancias año a año a manera de dividendos proporcional a la cantidad de acciones que tengas.

Recomendaciones sobre renta fija y variable

Si estás pensando en invertir en alguno de los instrumentos de inversión mencionados disponibles en Ecuador, toma en cuenta algunas consideraciones que te voy a nombrar.

Si eres una persona muy conservadora y no quieres arriesgar mucho tu dinero, te puedo recomendar invertir en renta fija, ya que ahí siempre sabrás cuánto dinero vas a ganar en el tiempo. Sin embargo, si eres una persona más arriesgada te recomendaría invertir en acciones de empresas ecuatorianas ya que hay más posibilidad de ganar dinero a largo plazo.

Siempre invierte a largo plazo, el objetivo de invertir en renta fija y variable es hacer crecer tus ahorros durante muchos años, es decir el dinero de tu jubilación. Nunca inviertas a corto plazo ya que no verás muchas ganancias.

Recuerda que la clave de inversión es diversificar, es decir podrías invertir el 50% en renta fija, y el otro 50% en renta variable, e igualmente la inversión en acciones no lo hagas en una sola empresa, compras varias para que así disminuyas el riesgo.